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健保核心非醫療 而在「健康管理」!

文/現代保險雜誌社 |



台灣尚無多重給付型或提供罹癌民眾投保的癌症險,但是健康保障不應僅限於醫療保障,而是應將眼光放遠,逐漸將保險的目的放在「健康管理」。近來最有名的提倡者就是台北市長柯文哲,他曾在媒體上直言「『健保局』應改名為『醫保局』」他認為,一個理想的醫療衛生體系是讓大家不生病,現行醫療體制卻把經費花在醫療而非保健上。


在保險局的協助之下,台灣漸漸地推出一些「外溢保單」,試圖追溯健康保障根源,朝健康管理下手。例如富邦人壽推出配戴健康手環記錄健康狀況省保費的保險商品,除了可以增加民眾對健康的重視,更因健康品質提升得以減輕健保負擔,一舉兩得。其實健保就應該往前端去做,若能提早讓患者知道什麼是標靶治療或精準醫療,就可以透過教育來降低健保支出,節省資源浪費。


保險業者也表示,許多公司逐漸意識到保險不能只是保「發生後」的事,而是事前的健康管理,其中最有名的案例就是南非的Discovery保險公司,他們早於二十年前就著手開發健康管理的保險商品,在亞洲並與AIA友邦結盟,在香港、新加坡、泰國等國都推出了類似保單,因此「健康管理」是保險業一大趨勢。


台灣依健保重大傷病卡給付的重大傷病險,保障範圍涵蓋458項重大疾病,未來應該逐漸做到「精準保險」,針對一個或少數幾個疾病,加深保障。法商保險公司安盛曾在新加坡推出一個相當全面的癌症險商品,將罹患癌症前的檢查,到確診罹癌後的治療、心理諮商、乳房重建、假髮等通通囊括在內,雖然因保單內容過於複雜銷售成績不好,但是這樣的癌症險觀念遠比給付項目不多、疾病項目卻很多的保單來得好。


時下討論最甚的基因檢測也是協助「瞄準」單一疾病的有利方法,台灣全癌症病友連線理事長林葳媫建議,保險業者未來如果能推出事前預防的基因檢測保單,檢測出癌症因子再提供保險給付,更能貼近民眾對預防保健的需求。


進行癌症醫療保障革命,不能單靠保險公司出力,包含政府、醫界、藥界四方齊力才是關鍵。很多保障缺口其實是因各界溝通、交流不夠所致,保險局在審查重大傷病或癌症保險商品時就一直遇到名詞定義的問題。因醫療技術變革,過去保單對疾病的定義往往與現在醫學認知的定義有落差,甚至每家保險公司對同一疾病的定義都不一樣,前金管會保險局副局長張玉煇表示,保險局一直致力於解決此問題,希望能與醫界共同統整出一致的疾病定義,讓醫師開出來的診斷證明更切合保險理賠資格。


※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內投保。

※本文章僅供參考,詳細商品內容及變更,以投保當時保單條款及保險公司核保、保全作業等規定為準。

※以上文章來源出處為現代保險雜誌社,不代表富邦人壽立場。

(文章封面圖片來源: https://unsplash.com/)

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