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買投資型保單 保費都拿來增值嗎?

文/現代保險雜誌社 |

投資型保單提供壽險及年金險的保障,身故、完全失能保險金及年金會隨著投資效益增減。

投資型保單可根據人生週期彈性調整,當不再需要壽險保障時,即能將資金挪做投資,創造更大財富,作為一種資產規劃。

投資型保單是以一年一期的定期壽險搭配連結基金或基金組合,一年期的定期壽險採用自然費率,自然費率會隨著年紀的增長,每幾年一個級距調高保費。但相對來說,若在年輕時開始購買,保費將會便宜許多。

如果是投資型年金,因為不是壽險,沒有危險保費,也就是說保單帳戶價值是核心,保單帳戶價值累積愈多,將來定期給付的年金就愈多,直到保戶身故。

投資型年金險兼具長期退休理財與對抗長壽風險的優勢,如果是擔心退休生活經濟來源沒有著落,又喜歡以投資方式累積資產,可以考慮投資型年金。

傳統型保險必須固定時間繳費,其中變額萬能壽險可以依照自己的收入多寡、或資金需求來彈性繳費,各家保單會設定首次繳費最低門檻,約在5,000~100,000元之間。

保戶投入的資金,分為目標保費和超額保費。目標保費包括附加費用、管理費用、危險保費,不得低於最低應繳金額,當上述的費用都扣繳完,剩餘的才用於投資基金;超額保費則可由保戶自由選擇在目標保費之餘,再多繳一筆錢用來投資,且還須加上超額保費3~6%的申購手續費。

另外,其他費用還包括基金標的轉換費用,一年在4~6次之內轉換可享有免費優惠,若超過則須收取約500元轉換費用;解約費用是在保戶想降低保額或想從投資帳戶提領部分金額,會被收取的費用;而若是類全委保單,則需要給予代操業者每年約1~1.5%的經理費及0.02~0.1%的保管費。

投資型保單的組成結構較複雜,不管投保投資型保單的目的是什麼,務必釐清自己的需求、可承擔的風險範圍,投保後也要定期關心投資績效,以便適時調整投資標的或策略,才能讓投資型保單達到期望中的效益。

※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內投保。

※本文章僅供參考,詳細商品內容及變更,以投保當時保單條款及保險公司核保、保全作業等規定為準。

※投資型商品可能風險有匯率風險、信用風險、法律風險、提前贖回風險、市場價格風險及利率風險等。當可能風險發生時,富邦人壽不保證投資本金及最低收益。


(文章封面圖片來源: https://unsplash.com/ )

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