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保守型玩家也能開始冒險

文/現代保險雜誌社|

時間與複利的效果強大,這也是為何市場總是鼓勵投資愈早開始愈好的原因,朝「長期固定收益標的」投資安全又有獲利機會。目前保險界的投資產品更趨多元,投顧主管建議投資人透過不同投資策略,如一般人熟知的定期定額保單,長期持有就能把風險平均分攤,不會因為市場大跌而虧損,也不會錯過市場反彈。

因應未來的超高齡社會,一則代表老年餘命增加,二則代表青壯年減少,長照、類長照的商品,未來勢必要加強。近退休或已退休者,不宜讓退休金承擔過多風險,固定收益型、債券型,或是風險上限的投資商品應是比較適合的選擇。

不過,台灣的壽險外勤人員包含經紀人、代理人有三十多萬人,民眾接觸業務員的機會很多,大部分的保險資訊都是來自於業務朋友。在投保前,可以先盤點自身財務狀況,掌握自己可用的預算;檢視已有保單、公司團體保險,做需求分析再加買保險。收到保單後也要細看合約內容是否與銷售員介紹的相同,善用十天的契撤期,深入了解才能將保費花在刀口上。


投資市場最忌「追高殺低」,針對民眾的投資恐懼,業者提醒民眾,投資心態首先應確立目標,再決定金融工具。「投資不是跟流行,必須買符合自己需求的商品,及早規畫,時間愈長就愈容易創造相對好的利潤。」投資很多時候是在跟人性對抗,市場恐慌的時候進場、市場熱絡的時候退縮。人性很難克服,目前部分投資商品本身有機制可以阻止人性追高殺低的習性,投資上相對穩定安全。「認賠」也是很重要的關卡,實現損失是投資中最難做到的,但停損在投資中十分重要,快狠準設定目標認賠殺出,才能及時止血,保住資本。


文章出處:現代保險雜誌社

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※本文章僅供參考,詳細商品內容及變更,以投保當時保單條款及保險公司核保、保全作業等規定為準。

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