房貸有壽險 才不會有殼變無殼

文/現代保險雜誌社 |


「房屋貸款」往往是一個家庭的主要支出,根據內政部營建署統計,2019年第2季房價所得比為8.79倍,代表需花8.79年的可支配所得才買到一戶中位數住宅總價,而全國貸款負擔率為 36.06%(房貸負擔率在30%以下時,表示可合理負擔房價),計算方式為「每月房貸支出/家庭月所得」,換句話說,平均每100元的所得中,就有36元要用來支付房貸。

房貸壓力如此沈重,如果「房貸族」剛好又是家中的主要經濟支柱,那就更要做好風險分散,除了為自己規劃完善的保險保障以外,最好也幫房貸買張「保險」。

目前市面上就有保險公司專為房貸族推出「房貸壽險」,當貸款戶向銀行辦理房屋貸款時,就可以加買一張定期房貸壽險保單,保額依據房貸額度設定,假如房貸600萬元,壽險的保額就是600萬元,萬一貸款人身故或完全失能,即可由保險金來償還房貸。

房貸壽險常見2類 依需求做選擇

市面上的房貸壽險商品,根據消費者的不同需求,類型有2大項:


遞減型:遞減型的壽險保額會隨貸款金額減少而遞減,例如房貸從300萬元償還到剩下100萬元,壽險保額就跟著降為100萬元。


平準型:在房貸期間,壽險保額固定,不隨貸款餘額減少而改變,保費較高。

定期壽險 也可減輕房貸族負擔

除了跟隨購屋時購買的房貸壽險外,民眾也可自行向保險公司購買個人的定期壽險,保費定期繳交,可隨著還款狀況而逐年調降保額,享有高彈性的壽險保障。但要注意的是,定期壽險的保障期間為有繳費用的該年,保戶需注意自己的繳款狀況,以免因漏繳保費而影響保單效力。另定期壽險多採自然費率,雖額度可依個人經濟狀況與債務償還程度彈性調整,但保費會隨被保險人年齡增加而逐年遞增;或也可選擇採定期調整費率的平準型定期壽險,但初期保費較採自然費率者高,民眾可視需求選購。


※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內投保。

※本文章僅供參考,詳細商品內容及變更,以投保當時保單條款及保險公司核保、保全作業等規定為準。


(文章封面圖片來源: https://unsplash.com/)

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