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黑天鵝隨時會來 傷害保險少不了

文/現代保險雜誌社 |


「意外傷害」在台灣是第5大死因,平均每天有20個人因此走上黃泉,其中15名是男性,5名是女性,而且以45歲左右身負家計重任者為主。換句話說,每天大約有20個家庭被黑天鵝重擊破碎。因為意外本來就在意料之外,所以發生時總令人「不敢相信」、「無法接受」,沒有準備而且根本沒有時間準備,更讓意外事故造成的重大衝擊雪上加霜。每個人都需要以「意外」為給付條件的「傷害保險」,花小錢就可以讓活下來的家人在經濟上有喘息的時間。


傷害保險的10大特色:


1. 又稱意外險、平安險。

2. 在被保險人因為意外事故造成失能或死亡時提供給付。

3. 沒有提供醫療保障。

4. 失能給付依等級而異,目前共分11個等級75個項目,給付金額為死亡保險金的5%至100%不等。

5. 不管年齡大小,也不管是男是女,保費的高低只取決於職業的危險等級。

6. 可以單獨投保,也可以附加在人壽保險。

7. 單獨投保的保費會比附加在人壽保險貴。

8. 都是一年期保險。

9. 旅行平安險是針對旅行期間發生的意外所設計的短期保險,是一種特殊的傷害險。

10. 除了基本款之外,還有很多附加條款可以選擇。


投保傷害保險秘技

●職業等級第一類者,如內勤人員、家庭主婦、學生等投保最划算,保費最便宜,100萬元的保障大約1,000元~1,400元(依保險公司而異)可以買到。雖然經驗顯示,屬於第一類的被保險人出事的機率較低,但是意外事故找上門是不挑職業的,美國911恐怖攻擊事件造成2,986名上班族死亡、台灣921大震奪走2,415個在家中睡覺者的性命,中國四川大地震近7萬人喪生,都是「人在家中坐,禍從天上來」最血淋淋的寫照。

●公司、社團、社區⋯等有5個以上的同事、親朋,或5個以上家人一起投保,就可以享團體險優惠,100萬元保障,平均一個人的保費大約500元上下。

●外勤人員趴趴走,應該保。一般外勤工作者多屬第二類,100萬元的保障大約1,300元~1700元。保費沒比第一類貴多少,對有人在外奔波的家庭,卻很重要。

●從事較危險工作者屬第6類者,例如營業貨車司機、空服員、消防隊員等,100萬的保障保費約4,700~6,400元,大約是第一類的4.5倍,可考慮改買保障範圍比傷害險大,保費低廉的定期險。

●所從事的工作太危險的,例如鎮暴警察、特技演員等,會被擋在傷害保險門外,但是因為職業本身太危險,非有保險保障不可,應該投保對職業危險未設限的定期險。

●老的少的只要屬同一職業等級,保費都一樣,但年紀越輕,買別的保險比年紀大的便宜,因此應考慮買定期保險代替傷害險。

從事高危險性工作者 應考慮其他保險

以下這些職業的人屬於一般傷害保險的拒絕往來戶,應該考慮投保其他保險,抵擋意外來敲門:


礦工(坑道內作業者)、潛水工作人員、爆破工作人員、戰地記者、無業 、硫酸、鹽酸、硝酸製造工、炸藥業從業人員、特技演員、動物園馴獸師、高壓電工程設施人員、特種兵(傘兵、水中爆破兵、化學兵、負有佈雷爆破任務工兵)、鎮暴警察。

傷害保險跟其他保險一樣,有很多變化,有的直接在保單中擴大承保範圍,有的則是以附約的方式,在投保傷害保險時依個人需要選擇,且應先審慎評估自己需求,或者洽詢保險公司專業顧問協助。


※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內投保。

※本文章僅供參考,詳細商品內容及變更,以投保當時保單條款及保險公司核保、保全作業等規定為準。

※以上文章來源出處為現代保險雜誌社,不代表富邦人壽立場。


(文章封面圖片來源: https://unsplash.com/)

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