• 現代保險雜誌

我離婚了 保險該怎麼辦?

文/現代保險雜誌社 |

走出婚姻不再代表「失敗」,放開雙手讓彼此更自由,或許是讓彼此未來活得更好的做法。但是要注意,保單也要跟著恢復單身,要是沒改要保人、受益人,當心保險權益受損!


小可與雄大本來是一對恩愛夫妻,各自擁有收入不錯的工作,兩人都不想有小孩,是標準的頂客族(DINK,Double Income, No Kids)。


兩人結婚五年後,雄大被公司調派去中國,兩人開始過著聚少離多的日子。半年後小可從朋友處得知雄大在中國另築愛巢,更令小可震驚的是小三竟是與雄大同時調派中國的同事莉莉,而且莉莉還是小可的大學室友!


雄大雖然否認到底,最後兩人還是以離婚收場。


離婚後小可因為感情受創罹患憂鬱症,有將近一年無法工作,收入也沒著落,她想到之前她和雄大一起投保的保險,也許可以辦保單貸款借點錢出來應急,但是找保險公司查詢後,才知道兩張保單都被雄大單方面解除契約了,包括她是被保險人的那份,保險公司說兩張保單的要保人都是雄大,不管誰是真正繳保費的人,只有要保人可以解除契約。


「一個人」的小可,連保險保障都沒有了。


要保人及受益人要留意是否更改


有些人則是因為離婚而恢復成為單身。離婚時,有很多法定程序要處理,保單也必須要拿出來檢視。


若投保時彼此約定互為對方的身故受益人,離婚時,保單上的要保人及受益人都應該要更改,因為要保人是有行使保單權利的人,例如解約、貸款或變更契約內容,而受益人則是可以領取保險給付的人,恢復單身後都必須變更為自己或其他家人,以免未來要行使保險權益時發生問題。


如果已經有了下一代,從前為孩子買的保單,最好將要保人改為監護人。例如一個案,曾有父母離婚後兒子由父親帶大,兒子成年後找到過去母親為他買的保單,卻因為和母親失聯,讓簡單的「變更要保人」變得困難重重。實務上也曾發生過再婚對象因前妻/前夫兒女的保險問題而發生爭執,想減少不必要糾紛,最好談分手時就說清楚。


也有夫妻為彼此買壽險,事實上,在人身保險中要求要保人、被保險人須有「保險利益」,也就是說,若要保人非被保險人本人、家屬、供給生活費者、債務人、為其管理財產的人,保單沒有效力。若已經沒有配偶關係,從前為彼此互相買的保單就應該變更要保人。


變更要保人 會有賦稅問題


但要留意,若保單為含生存給付,如人壽保險、年金保險等險種,則變更要保人後,當要保人與受益人不同人,例如身兼要保人、受益人的父母,將要保人變更為子女,則將來受益人領取的生存給付就須納入個人年度所得稅計算。


此外,有些走出婚姻的人可能因為害怕再次受傷而決意從此自己一個人過,那麼離婚時如果有拿到贍養費或分配到一些財產,最好要拿出一大部份來為自己投保醫療險、長期看護險或年金險;即使甚麼都沒拿到,也必須有計劃地為自己投保。




※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內投保。

※本文章僅供參考,詳細商品內容及變更,以投保當時保單條款及保險公司核保、保全作業等規定為準。


(文章封面圖片來源: https://unsplash.com/)

31 views

© 2019 Fubon Life - Insurance Think Tank. All Rights Reserved.

  • Facebook Social Icon